「できることなら、早く仕事を辞めたい」
「でもFIREって本当に実現できるの？」

近年話題のFIRE（Financial Independence, Retire Early）。経済的自立を達成し、早期リタイアを目指す生き方です。しかし日本で本当に現実的なのか、不安に感じている人も多いでしょう。

この記事では、年齢別・収入別にFIREの現実性を具体的に検証し、最速で到達するための戦略を解説します。

そもそもFIREとは？

FIREとは、「生活費を資産運用の利益でまかなえる状態」を目指す考え方です。

一般的に目安とされるのが「4％ルール」。

年間生活費の25倍の資産を用意できれば、年4％で運用しながら取り崩しても資産が長期的に維持できる

例えば、
年間生活費が300万円なら

300万円 × 25倍 ＝ 7,500万円

がFIRE達成ラインになります。

日本でFIREは現実的なのか？

結論から言うと、「生活水準を設計できる人」にとっては現実的です。

重要なのは、

• いくら必要なのか
• いつまでに達成したいのか
• どれくらい貯蓄・投資できるのか

この3点です。

無理な節約ではなく、「戦略的な支出管理」と「長期投資」がカギになります。

年齢別に見るFIRE戦略

20代：最も有利なスタート地点

最大の武器は「時間」です。

例えば毎月5万円を年利5％で運用した場合：

• 20年間 → 約2,000万円
• 30年間 → 約4,100万円

複利の力は絶大です。

戦略

• 生活費を固定費から見直す
• 新NISAを最大活用
• スキル投資で年収アップを狙う

20代は「貯蓄率を上げる習慣づくり」が最優先です。

30代：収入アップと資産形成の両立期

30代は収入が伸びやすい一方、支出も増える時期。

ここで差がつくのが「貯蓄率」です。

年収600万円で年間200万円を投資できれば、約15〜20年でFIRE圏内に近づきます。

戦略

• 副業や転職で収入の天井を上げる
• インデックス投資を軸に資産拡大
• 生活レベルを急激に上げない

「収入が増えたら支出も増える」状態を避けることが重要です。

40代：現実路線の“サイドFIRE”

40代からの完全FIREはハードルが高めですが、「サイドFIRE（半リタイア）」は十分可能です。

例えば、

• 資産5,000万円
• 年4％運用で200万円の不労所得

生活費を抑え、副業収入を組み合わせれば働く時間を大幅に減らせます。

戦略

• 支出の最適化（住宅・保険の見直し）
• 高配当株やETF活用
• 小さなビジネス収入の確立

「完全リタイア」にこだわらず、自由度を上げる選択が現実的です。

収入別に見るFIRE可能性

年収400万円の場合

難易度は高めですが不可能ではありません。

ポイントは：

• 地方在住
• 固定費を徹底的に下げる
• 貯蓄率30％以上を目標

支出管理が最重要テーマになります。

年収600〜800万円の場合

現実的ゾーンです。

年間200〜300万円を投資できれば、15〜20年で到達可能。

この層は「収入維持＋投資継続」でほぼ勝負が決まります。

年収1,000万円以上の場合

最大の敵は「生活水準の上昇」。

支出をコントロールできれば、10〜15年でFIREも視野に入ります。

最速でFIREに近づく5つの鉄則

① 貯蓄率を上げる（最低20％、理想30％以上）
② インデックス投資を軸にする
③ 新NISAをフル活用
④ 固定費（家・車・保険）を最適化
⑤ 収入源を複数持つ

特に重要なのは「投資額×時間」です。
短期間で大きく増やすより、長期で着実に積み上げる方が成功率は高いです。

FIREの落とし穴

• 目的を見失う
• 社会的つながりが減る
• インフレリスク

FIREはゴールではなく「手段」です。

「何のために自由になりたいのか」を明確にしないと、達成後に空虚感を感じるケースもあります。

結論：FIREは“設計できる人”にとって現実的

FIREは夢物語ではありません。

ただし、

✔ 支出を管理できる
✔ 投資を継続できる
✔ 収入を伸ばす努力をする

この3つが前提です。

完全リタイアだけでなく、「働く時間を減らす」「好きな仕事だけする」など、柔軟な形もあります。

人生100年時代。
お金の不安から解放されることは、自由な人生への第一歩です。

あなたは、何歳で自由になりたいですか？